Gravir l’échelle Bitcoin de la liberté financière
Nous allons gravir une échelle ensemble aujourd’hui. C’est peut-être l’une des échelles les plus importantes que vous gravirez jamais : l’échelle de la souveraineté financière. Jusqu’à l’année dernière, lorsque j’ai commencé à en apprendre davantage sur Bitcoin, je ne savais même pas qu’une telle échelle existait et je suppose que vous non plus. Ce que cette échelle symbolise est l’une des libertés humaines les plus importantes dont nous disposons au 21e siècle.
Cette échelle est la plus nécessaire dans les régions du monde déchirées par la guerre comme la Syrie ou l’Afghanistan. [Hat tip to Alex Gladstein for his amazing articles that highlight the financial repression found in some of these regions.] Cette échelle est nécessaire dans les régions du monde où la monnaie nationale perd rapidement de la valeur et où la répression financière est hors de contrôle. Cette échelle est nécessaire à ceux qui ne font pas confiance à leur gouvernement pour agir dans leur meilleur intérêt. Cette échelle est destinée aux personnes qui ne font pas confiance aux banquiers centraux pour agir dans leur meilleur intérêt. Cette échelle est destinée aux personnes prêtes à accepter l’entière responsabilité de leurs finances. Pour ces raisons, cela finit généralement par être un nombre relativement faible de personnes exprimé en pourcentage de la population. Tous ont cette échelle à leur disposition, mais peu choisiront de la gravir jusqu’au sommet.
Avant de commencer à gravir cette échelle, j’aimerais partager mes réflexions sur les raisons pour lesquelles il est important de gravir cette échelle. La raison pour laquelle il est important de gravir cette échelle aujourd’hui est à cause du vol furtif endémique qui se produit dans toutes les devises de la planète. S’il existe une monnaie mandatée par le gouvernement n’importe où dans le monde qui conserve sa valeur dans le temps, je ne le sais pas. Nos plus vulnérables, les pauvres et les personnes âgées, sont les plus touchés par les banques centrales et les gouvernements du monde entier. Cela devrait tous nous rendre malades. Cela semble probablement dur pour certains, mais si vous faites vos devoirs, vous apprendrez que c’est vrai.
La bonne nouvelle
Pour la première fois dans l’histoire de l’argent, il existe un moyen pour la personne moyenne d’économiser sa richesse sous une forme qui ne peut pas être dévaluée tant qu’elle reste en sa possession. Vous pouvez créer votre propre « banque décentralisée ». Vous pouvez enregistrer votre patrimoine sous une forme qui ne peut être confisquée. Vous pouvez enregistrer votre patrimoine sous une forme qui n’a pas d’intermédiaires ni de demandeurs de rente. Vous pouvez économiser votre patrimoine sous une forme qui vous donne un niveau de droits de propriété jusqu’ici impossible à concevoir et encore moins à atteindre.
Maintenant que nous avons réglé ces problèmes, voici les étapes que nous devons suivre pour atteindre la liberté financière. Vous n’êtes pas obligé de suivre ces étapes dans l’ordre, mais dans la plupart des cas, c’est la meilleure voie à suivre.
La première étape
Prenez conscience de Bitcoin. Cette prise de conscience peut être basée sur votre beau-frère vous disant de l’acheter ou en lisant un article à ce sujet. Pour vraiment comprendre Bitcoin, vous devez aller bien au-delà de la conscience. Apprendre sur Bitcoin n’est pas facile, mais cela en vaut la peine. Pour les quelques sages qui en font un sujet d’étude, ils seront récompensés. En tant que PDG du New York Digital Investment Group (NYDIG) dit Ross Stevens, « Apprendre Bitcoin, c’est comme apprendre une langue étrangère. » Vous pouvez acheter des bitcoins par très petits incréments en quelques minutes. Cela ne veut pas dire que vous parlez encore le langage du Bitcoin, ou que vous pensez en Bitcoin ; cela prendra des centaines ou des milliers d’heures. C’est un engagement important avec un gain tout aussi important.
Deuxième étape
Achetez des bitcoins sur un échange centralisé. Il n’est pas nécessaire que vous achetiez du bitcoin sur un échange centralisé, mais la simple réalité est que la plupart des gens commenceront par là. Si vous êtes assez avisé pour acheter des bitcoins sans passer par un échange centralisé, félicitations ! Vous pouvez ignorer cette étape. Il y en a qui échangent directement de l’argent ou de l’or contre du bitcoin, sans intermédiaire ni échange central. Il existe de nombreux échanges centraux pour l’achat de bitcoins tels que Swan Bitcoin, BlockFi, Coinbase, Kraken, Binance et bien d’autres. Tous ont différents niveaux de convivialité et je ne vais pas suggérer l’un par rapport à l’autre. La clé à retenir avec chacun d’eux est que vous ne possédez pas encore de bitcoin ; vous avez une reconnaissance de dette pour bitcoin de l’échange.
Si leurs systèmes tombent en panne ou sont piratés, vous êtes exposé à la perte de bitcoin ou vous pouvez être empêché de pouvoir dépenser ou déplacer votre bitcoin hors de leur plateforme. La plupart sont conviviaux et un grand pourcentage de personnes ne franchiront probablement jamais cette étape sur l’échelle de la liberté financière. Dommage. Comme vous le diront les membres de longue date de la communauté Bitcoin, «Pas vos clés, pas vos pièces.”
Remarque : Il existe également des dérivés de bitcoin que vous pouvez acheter comme Grayscale Bitcoin Trust (GBTC), Osprey Bitcoin Trust (OBTC), ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO, un ETF à terme) mais ce ne sont vraiment pas les mêmes puisque vous ne pouvez jamais prendre possession de vos clés privées. Il existe quatre FNB Bitcoin canadiens qui sont directement liés au prix au comptant du bitcoin également si vous vivez au Canada ou avez la possibilité d’acheter ces FNB canadiens dans votre pays. Les symboles boursiers pour ceux-ci sont BTCC, EBIT, BTCX et BTCQ. Il existe également des sociétés minières de bitcoins cotées en bourse comme Hut8 Mining, Riot Blockchain, Marathon Digital Holdings et plusieurs autres.
Les produits dérivés peuvent avoir un sens si vous avez un IRA ou un autre compte de retraite qui ne vous permet pas d’acheter directement des bitcoins. Je suis sûr que ceux-ci deviendront populaires auprès des fonds souverains et des fonds de retraite à qui il est interdit de posséder directement des bitcoins pour une myriade de raisons. Si vous achetez ces dérivés, vous n’aurez pas la possibilité de prendre possession des clés privées. De nombreux puristes du bitcoin crieront, hurleront et vous mettront en garde contre ces dérivés, mais pour ceux d’entre vous qui ne sont pas férus de technologie, cela peut être aussi loin que vous montez l’échelle. Espérons que vous deviendrez suffisamment informés pour franchir la prochaine étape sur la voie de la souveraineté financière. Je ne recommande aucune de ces options, mais j’essaie simplement de vous donner une idée des choix les plus connus pour cette étape de l’échelle.
Une dernière option pour ceux qui souhaitent conserver leurs clés privées dans un compte de retraite individuel (IRA) est une société appelée IRA Financial. La raison pour laquelle je l’ai mis à l’étape deux et non à l’étape suivante est que, bien que vous puissiez détenir les clés privées en garde collaborative, vous êtes souvent limité par la rapidité avec laquelle vous pouvez accéder à votre bitcoin. Détenir des bitcoins dans un IRA ne vous donne pas la même liberté qu’aux étapes trois ou quatre, car l’entreprise conservera probablement vos clés privées en garde collaborative, ce qui signifie que l’Internal Revenue Service vous facturera une pénalité pour les retraits anticipés qui se produisent avant. vous avez 59 ans et les règles de l’IRS exigent également que vous commenciez à retirer votre bitcoin au plus tard à 70 ans et demi. Cette règle de l’IRS déclenchera la liquidation forcée de votre bitcoin lorsque vous ne le voudrez peut-être pas.
Troisième étape
Prenez possession de vos clés privées. C’est vraiment l’étape où vous commencez à comprendre que le bitcoin est une nouvelle forme de droits de propriété qui n’a jamais existé auparavant et qui est activé par le logiciel et la cryptographie. Bitcoin est une invention de zéro à un, ce qui signifie qu’il n’y aura probablement jamais d’autre actif ou propriété comme celui-ci.
Les clés privées ne sont en réalité qu’une longue chaîne de chiffres et de lettres qui vous permettent de transférer votre propriété et d’effectuer des transactions ou de dépenser vos bitcoins. Il est préférable d’aborder cette étape sur l’échelle de la liberté financière avec soin et prudence afin de ne pas perdre vos clés privées ou de vous faire arnaquer de manières trop nombreuses pour être couvertes. Il y a eu des volumes écrits sur ce sujet et je vous encourage à faire vos devoirs dans ce domaine. Andreas Antonopolous a de nombreuses présentations YouTube sur les clés privées et la garde, et Séances BTC propose des vidéos pratiques exceptionnelles sur YouTube qui expliquent comment utiliser votre ou vos portefeuilles souverains personnels.
Il existe plusieurs façons de prendre possession de vos clés privées. L’un se trouve sur un périphérique de type USB appelé portefeuille matériel. Il existe des dizaines d’options qui peuvent compliquer le choix de celle qui convient le mieux à votre situation. Les marques bien connues de portefeuilles matériels incluent Ledger, Trezor, BitBox 2 et Opendime. Ceux-ci sont assez sécurisés mais vous laissent également vulnérable à un point de défaillance unique si vous perdez l’appareil, ou si l’appareil est détruit ou volé. Tous sauf Opendime vous obligent à sauvegarder le périphérique matériel en écrivant des mots clés; cela a sa propre courbe d’apprentissage et sa propre liste de problèmes pour sécuriser les mots clés au cas où vous perdriez l’appareil. Par exemple, je vous suggère d’écrire les mots clés et de les conserver dans une pochette inviolable que vous mettez dans un coffre-fort ou un coffre-fort.
L’autre type de portefeuille est appelé un portefeuille dynamique et est généralement quelque chose que vous téléchargez sur votre smartphone ou votre ordinateur de bureau/portable. Ces portefeuilles chauds sont assez sécurisés mais sont vulnérables aux pirates qui accèdent à votre téléphone ou à votre ordinateur portable. Ils sont également vulnérables à la perte si votre téléphone est volé ou détruit. La façon dont cela m’a été expliqué est de considérer le portefeuille matériel comme étant égal à votre compte d’épargne et le portefeuille dynamique comme votre compte courant. Vous placerez la majeure partie de votre bitcoin sur votre portefeuille matériel pour un stockage à plus long terme, tandis que le portefeuille chaud contiendra beaucoup moins de bitcoin et sera accessible pour les achats quotidiens.
Étape 4
Conservez votre patrimoine en garde collaborative. La garde collaborative (également connue sous le nom de multisig) est considérée par beaucoup comme l’étalon-or pour la détention de bitcoins. Cela signifie qu’il faut deux périphériques matériels ou plus pour dépenser votre bitcoin. Deux sur trois ou trois sur cinq sont les configurations multisig les plus courantes, mais il existe des situations d’entreprise et institutionnelles où la garde collaborative peut impliquer cinq signataires ou plus nécessaires pour déplacer/dépenser les pièces. Avec l’introduction et le déploiement de Taproot, les possibilités sont devenues plus faciles, plus privées et plus sécurisées.
Il existe des moyens de mettre en place une garde collaborative (Caravan en est un exemple), mais pour la plupart d’entre vous qui lisez cet article (y compris moi), cela dépasse largement nos compétences. En règle générale, ce sont les ingénieurs et les personnes très férus de technologie qui configureront eux-mêmes le multisig. Pour le reste d’entre nous, cela vaut la peine d’engager une entreprise pour vous guider à travers cela. Les deux services les plus connus pour la garde multisig ou collaborative sont Casa et Unchained Capital. Ces deux services proposent différents produits à des prix variables en fonction de la quantité de bitcoins que vous essayez de sécuriser. L’avantage de détenir vos clés privées en dépôt collaboratif est qu’il élimine le point de défaillance unique d’avoir un seul appareil. Ceci est considéré par beaucoup comme la méthode la plus sûre et la plus sécurisée pour stocker votre bitcoin.
Il y a d’autres étapes sur l’échelle de la liberté financière que j’énumérerai mais que je réserverai à une autre personne plus qualifiée pour vous expliquer :
Cinquième étape
Exécutez votre propre nœud. Umbrel et Start9 sont deux sociétés qui créent du matériel doté de solutions plug-and-play vous permettant d’exécuter votre propre nœud.
Sixième étape
Ouvrez vos propres canaux Lightning Network.
Septième étape
Exploitez votre propre bitcoin.
Huitième étape
Utilisez le bitcoin comme unité de compte. Cette étape « finale » n’est possible que lorsque vous commencez à penser en bitcoin. Je comparerais cela à quand vous apprenez une deuxième langue et que vous devenez tellement à l’aise avec la langue que vous rêvez dans cette deuxième langue. Vous pouvez commencer à utiliser le bitcoin comme unité de compte dès la deuxième étape, mais la plupart ne le feront pas. Nous avons besoin de temps pour apprendre le langage du Bitcoin.
La plupart des gens n’iront probablement pas au-delà de la deuxième étape de l’échelle, mais il est toujours utile d’avoir une carte de pointage. Ce que j’ai remarqué à propos des Bitcoiners, c’est qu’ils sont généreux en consacrant du temps à enseigner aux autres cette nouvelle technologie monétaire du 21e siècle. La plupart sont bien conscients des étapes de cette échelle de la liberté financière. Je vous exhorte à monter sur l’échelle et à continuer à gravir les échelons comme si votre souveraineté financière en dépendait… parce que c’est le cas.
Ceci est un article invité de Mark Maraia. Les opinions exprimées sont entièrement les leurs et ne reflètent pas nécessairement celles de BTC Inc. ou Bitcoin Magazine.